Diferencias entre AFP y ONP ¿Qué sistema debo Elegir?

Cuando uno inicia en la vida laboral de manera formal, ingresa a planilla y una de las decisiones más importantes que debe elegir es, a qué tipo de sistema de pensiones desea pertenecer. Esto tiene como fin salvaguardar el dinero de los trabajadores durante su etapa laboral, así cuando llegue el momento de jubilarse puedan recibir un sueldo mensual. Antes de tomar una decisión, debes estar informado y conocer a cada una de ellas y sus diferencias.  

En el Perú existen dos sistemas de pensiones: el Sistema Privado de Pensiones (SPP), a cargo de las AFP o el Sistema Nacional de Pensiones (SNP), administrado por la ONP. 

DIFERENCIAS ENTRE UNA AFP Y ONP

En las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP), se basa en un sistema de capitalización individual, tienes una cuenta tu nombre en la que tus aportes construyen tu fondo de pensiones a lo largo de los años. 

Por lo contrario, en la Oficina de Normalización Previsional (ONP), los aportes son destinados a un fondo común, es decir que tu aportación durante tus años laborales es designada a la pensión de los jubilados actuales. Cuando llegue tu momento de jubilarte, tu pensión vendrá del fondo de la masa trabajadora de ese momento.

El tiempo de aporte en el AFP es muy importante, ya que de eso dependerá la cantidad mensual que vayas a recibir en un futuro. No obstante, al ser un fondo individual no existe un tiempo mínimo obligatorio de aportes.

Por otra parte, en la ONP es indispensable contar y registrar mínimo 20 años completos de aportación para poder recibir tu pensión mensual. Si existe el caso en el que te jubilaste cumpliendo los 18 años y 10 meses de aportaciones, lamentablemente no recibirás una pensión. 

En la AFP no existe límite de monto a recibir, todo dependerá de la frecuencia de tus aportes, el tipo de fondo al que perteneces, la rentabilidad generada, entre otros. Según estadístico de AFP(SBS), en el SPP la pensión promedio de jubilación legal es de S/ 1108 a mayo de 2020.

En cambio, en la ONP por más que hayas aportado más de 20 años, la pensión máxima que podrás recibir será de S/ 893 mensualmente.

La AFP te ofrece cuatro tipos de fondos a los que puedes optar para invertir, esto depende de tu edad y perfil de riesgo, cada una de ellas tiene su nivel de riesgo y rentabilidad potencial. Estas opciones son: 

- Fondo 0: preferible para las personas con 65 años, aquí el 100% de sus aportes están destinados a la renta fija.

- Fondo 1: recomendable a las personas que les queda pocos años para jubilarse, aquí el 90% de tus aportes se van a renta fija y el 10% en renta variable, es decir a inversiones, con un riesgo mínimo. 

- Fondo 2: Preferible para los afiliados de 45 a 60 años, 55% de tu aportación es destinado a renta fija y 45% en acciones, con un riesgo moderado.

- Fondo 3: aconsejable para las personas con menos de 45 años, el 20% va a la renta fija y 80% a la renta variable, tiene un perfil de riesgo elevado.

En la ONP no existen alternativas similares. 

En la AFP es posible desinvertir, ya que el fondo es personal. Esto es posible si cumples con ciertas condiciones. Puedes escoger retirar el 95.5% de tu fondo, recibir una pensión o una mezcla de ambas. También, puedes sacar el 25% para tu primera vivienda. 

En la ONP, no se puede hacer retiro de tu fondo hasta cumplir los 20 años de aportación. 

La AFP brinda cuatro modalidades en las que puedes elegir cómo recibir tu pensión al jubilarte. Las modalidades son: Retiro Programado, Renta Vitalicia Familiar, Renta Temporal con Renta Vitalicia Diferida, y Renta Vitalicia Escalonada.

En la ONP no existen tipos de modalidades en las que puedas recibir tu pago mensual.

Una diferencia relevante en AFP, es que si te llega a suceder algo uno de tus familiares podría llegar a heredar tu fondo. 

En el caso de la ONP, si el jubilado no registró a sus beneficiarios su dinero se queda en el fondo común y es usado para pagar a otros jubilados. 

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