Diariamente, las personas están expuestas a diversos riesgos que pueden afectar su salud o incluso su vida. Para mitigar estos riesgos, las empresas aseguradoras ofrecen productos diseñados para enfrentar accidentes o problemas de salud. Además de proporcionar atención médica, estos seguros ayudan a proteger el presupuesto familiar, cubriendo parcial o totalmente los costos de atención, medicamentos, sepelios y pérdida de ingresos debido a incapacidad.

Seguro de accidentes personales

El seguro de accidentes personales tiene como objetivo ofrecer cobertura al asegurado en caso de sufrir un accidente en cualquier momento y lugar. Dependiendo de la póliza contratada, este seguro puede incluir:

• Indemnización en caso de fallecimiento o incapacidad.

• Coberturas adicionales como invalidez total y permanente, desmembramiento accidental, hospitalización, reembolso de gastos médicos y sepelio por muerte accidental.

Algunos seguros requieren el pago de un deducible para acceder a los beneficios, y el monto de este varía según la institución médica donde se brinde la atención. También es posible solicitar reembolsos por atenciones pagadas de forma particular, siempre que esto esté estipulado en la póliza.

Las cifras muestran un crecimiento en la contratación de estos seguros, con un aumento en las primas netas de S/ 225.1 millones en 2020 a S/ 313.4 millones en 2022.

Seguro de enfermedades o asistencia médica

El seguro de asistencia médica cubre la atención por enfermedades del asegurado, incluyendo salud mental y complicaciones derivadas de accidentes. Las coberturas pueden incluir:

• Servicios médicos y quirúrgicos.

• Internamiento en clínicas y hospitales.

• Medicamentos y consultas especializadas.

• Coberturas adicionales como atención a domicilio, programas de maternidad, odontología, oftalmología y atención en el extranjero.

Existen seguros específicos para enfermedades graves, como los oncológicos o los indemnizatorios, que entregan una suma asegurada al diagnosticarse ciertas enfermedades críticas. Para adquirir estos seguros, las aseguradoras pueden requerir exámenes médicos, pero están prohibidas de exigir pruebas genéticas.

Condiciones y exclusiones

Es fundamental comprender las condiciones del seguro antes de contratarlo:

• Preexistencias: Las enfermedades diagnosticadas antes de contratar el seguro deben ser declaradas y pueden estar sujetas a negociación para su cobertura.

• Deducible y coaseguro: Son costos que deben ser asumidos por el asegurado antes de que la aseguradora cubra los gastos restantes.

• Periodo de carencia: Algunas pólizas tienen un tiempo de espera antes de activar sus beneficios, salvo en casos de emergencia.

• Exclusiones: Algunos procedimientos, como cirugías estéticas, tratamientos de fertilidad y accidentes bajo influencia de drogas o alcohol, suelen quedar fuera de la cobertura.

Tendencias en el mercado asegurador

El mercado de seguros de asistencia médica ha mostrado una tendencia creciente, con un aumento promedio del 9% anual en los últimos cuatro años. A pesar del impacto económico de la pandemia en 2020, las primas de seguro aumentaron respecto a 2019, alcanzando los S/ 1,333.1 millones.

Contar con un seguro de accidentes personales o de asistencia médica es una decisión clave para garantizar tu bienestar y proteger tu estabilidad financiera ante imprevistos.

Al elegir una póliza, es fundamental evaluar factores como la cobertura, los límites de indemnización, los deducibles y el alcance del seguro para asegurarte de que se adapte a tus necesidades y presupuesto. La prevención es la mejor inversión, y un seguro adecuado puede marcar la diferencia en momentos de emergencia.

No dejes tu salud y seguridad al azar. Infórmate, compara opciones y elige el seguro que mejor te proteja a ti y a tu familia. ¡Prevenir siempre será mejor que lamentar!

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